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不良風險增加致信用卡風控升級 多家銀行發卡量增速放緩

字體大小: 2021-07-16 12:13

中國報告網提示:近日,中國銀行發布《關于調整信用卡發卡、增額及交易管控措施的公告》稱,根據監管要求,對信用卡發卡、增額及交易管控措施調整。若信用卡使用過程中存在套現、資金流向異常等異常交易行為等7項情形,中國銀行可采取更改持卡人的賬戶狀態;限制持卡人的消費及取現交易;不再為持卡人辦理新發卡、增額、分期等業務管控措施。

       近日,中國銀行發布《關于調整信用卡發卡、增額及交易管控措施的公告》稱,根據監管要求,對信用卡發卡、增額及交易管控措施調整。若信用卡使用過程中存在套現、資金流向異常等異常交易行為等7項情形,中國銀行可采取更改持卡人的賬戶狀態;限制持卡人的消費及取現交易;不再為持卡人辦理新發卡、增額、分期等業務管控措施。

       具體來看,7項情形包括信用狀況惡化;未按時償還信用卡個人貸款;簽訂信用卡個性化分期還款協議;使用詐騙方式申領、使用信用卡;信用卡使用過程中存在套現、資金流向異常等異常交易行為;已向法院提交破產申請;存在其他違法違規行為。中國銀行強調,如監測到或從任何渠道獲悉持卡人存在以上情形均有權采取風險管控措施。

       作為我國發展最快的一項金融業務之一,信用卡可以說是為人們的生活帶來了許多的便利。相比于此前的高速增長,信用卡市場已進入“存量時代”,表現之一就是發卡收緊。截至2020年末,我國信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計7.78億張,同比增長4.29%,為近5年最低增速;信用卡應償信貸總額共計7.91萬億元,同比增長4.22%,亦為近5年最低增速。

2015-2020年我國信用卡在用發卡量及增速
 
數據來源:銀保監會

2015-2020年我國信用卡應償信貸總額
 
數據來源:銀保監會

       受新冠疫情影響,同時疊加國內宏觀經濟增速放緩、共債風險暴露等因素,銀行傾向采取相對平穩、低波動的業務策略,同時消費金融行業步入成熟發展期,由重“量”轉向重“質”,增速放緩。因此,2020年部分上市銀行信用卡發卡量有所下降。

2019-2020年我國部分上市銀行信用卡累計發行情況
 
數據來源:銀保監會

       近三年來,銀行信用卡不良風險加速暴露,而2020年的疫情更是加劇了這一進展。以下部分上市銀行中,除了廣發銀行和工商銀行外,其他大多數銀行的信用卡不良率均有走高。

2019-2020年我國部分上市銀行信用卡不良率情況

銀行簡稱

2020年不良貸款率(%

2019年不良貸款率(%

變動情況

工商銀行

1.89%

2.21%

下降0.32個百分點

建設銀行

1.56%

1.42%

上升0.14個百分點

中國銀行

1.46%

1.37%

上升0.09個百分點

農業銀行

1.57%

1.40%

上升0.17個百分點

中信銀行

2.38%

1.74%

上升0.64個百分點

廣發銀行

1.55%

1.55%

持平

光大銀行

1.38%

1.56%

下降0.18個百分點

數據來源:銀保監會

       面對日益激烈的競爭,作為銀行零售業務的發力重點,信用卡行業首先可廣泛布局金融與非金融場景,實現業務聯動,從而助推信用卡行業高效發展;其次,通過精細運營優化資產結構,打造差異化定價產品體系,提升收益能力;第三,在信用卡業務運營方面,可運用金融科技賦能業務發展,大幅降低了運營風險與成本,助力數字化轉型加速;最后,在強監管的態勢下,合規經營、回歸本源是銀行業穩健發展的基本路徑。

信用卡行業趨勢探討
 
資料來源:觀研天下整理(TC)
          更多深度內容,請查閱觀研報告網:
        《2021年中國信用卡市場分析報告-行業競爭現狀與投資商機研究
        《2021年中國銀行卡市場調研報告-市場現狀調查與發展戰略規劃

        行業分析報告是決策者了解行業信息、掌握行業現狀、判斷行業趨勢的重要參考依據。隨著國內外經濟形勢調整,未來我國各行業的發展都將進入新階段,決策和判斷也需要更加謹慎。在信息時代中誰掌握更多的行業信息,誰將在未來競爭和發展中處于更有利的位置。

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中國報告網提示:近日,中國銀行發布《關于調整信用卡發卡、增額及交易管控措施的公告》稱,根據監管要求,對信用卡發卡、增額及交易管控措施調整。若信用卡使用過程中存在套現、資金流向異常等異常交易行為等7項情形,中國銀行可采取更改持卡人的賬戶狀態;限制持卡人的消費及取現交易;不再為持卡人辦理新發卡、增額、分期等業務管控措施。

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