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國常會明確金融系統向企業讓利1.5萬億元 對銀行業盈利會有影響嗎?

字體大小: 2020-06-22 09:46

中國報告網提示:6月17日,國務院常務會議上,明確提出推動金融系統全年向各類企業合理讓利1.5萬億元。至于要如何合理讓利,會議還指出,要通過引導貸款利率和債券利率下行、發放優惠利率貸款、實施中小微企業貸款延期還本付息、支持發放小微企業無擔保信用貸款、減少銀行收費等一系列政策,引導金融系統向各類企業合理讓利,并要求加快降費政策落地見效為市場主體減負。

       6月17日,國務院常務會議上,明確提出推動金融系統全年向各類企業合理讓利1.5萬億元。至于要如何合理讓利,會議還指出,要通過引導貸款利率和債券利率下行、發放優惠利率貸款、實施中小微企業貸款延期還本付息、支持發放小微企業無擔保信用貸款、減少銀行收費等一系列政策,引導金融系統向各類企業合理讓利,并要求加快降費政策落地見效為市場主體減負。
       
       關于金融部門向實體經濟讓利的三大措施

措施

內容

一是降低利率讓利

國常會明確提出抓住合理讓利這個關鍵,保市場主體,穩住經濟基本盤,未來將進一步通過引導貸款利率和債券利率下行,發放優惠利率貸款等方式,化解企業融資貴難題。那么也就意味著央行未來將會量價兩種方式實現向實體經濟的讓利:量方面,央行將綜合運用降準、再貸款等,通過數量型貨幣政策工具擴大總量供給;價方面,目前監管部門已經對結構性存款和大額存款“壓量控價”,并于2020年年底前,將結構性存款的規模壓降至上年末的三分之二,也就意味著監管部門通過降低商業銀行負債端成本的方式引導LPR下行,未來LPR報價還有下行空間,從而引導資產端貸款利率下行。

二是遵循市場規律,通過直達貨幣政策工具推動讓利

央行創設兩個直達實體經濟的貨幣政策工具,一個是普惠小微企業貸款延期支持工具;另一個是普惠小微企業信用貸款支持計劃,其中普惠小微企業信用貸款支持計劃央行將提供4000億元再貸款資金,撬動1萬億元普惠小微企業信用貸款,拉動中小銀行發放中小微貸款增速提高8%;普惠小微企業貸款延期支持工具,央行提供400億元作為中小微企業延期支付貸款利息機會成本的補償,預計可以支持中小銀行延期貸款本金約3.7萬億元,緩解1/3左右小微企業還本付息壓力。

三是銀行減少收費

       讓利

減少銀行收費尤其是貸款中間環節費用,嚴禁發放貸款時附加不合理條件,例如評估費、擔保費等非息費用將會大幅減免,加大信用貸款比重,這部分對銀行利潤影響有限。

資料來源:公開資料整理
       
       一直以來,銀行規模、業務量和實體經濟覆蓋面在金融系統中占絕對主導地位,是向實體合體讓利的主力。據數據顯示,2019年中國金融業稅后利潤約為2.9萬億元,其中,銀行業金融機構約為2.63萬億元;非銀行業金融機構約為0.27萬億元。從利潤分布看,銀行業金融機構占9成,其中商業銀行占7成,是主要的讓利來源。
       
       2019年我國金融機構利潤分布占比
        
       數據來源:公開資料整理
       
       此次是國常委首次明確金融讓利實體的目標規模,是考慮到商業銀行2019年全年凈利潤為1.99萬億元,而非銀行金融機構利潤體量相對較小,因此需要明確1.5萬億讓利目標并非對金融系統利潤的直接沖減,而是主要體現在營業收入中的利息收入、投資收益、中收等環節。截至2020年第一季度,我國商業銀行加大信貸投放力度,累計實現凈利潤6001億元,平均資本利潤率為12.09%,平均資產利潤率為0.98%。
       
       2013-2020年Q1我國商業銀行凈利潤
        
       數據來源:銀保監會
       
       但金融系統不是只有銀行,1.5萬億讓利規模是由金融系統一同承擔的,銀行表內只承接了70%-80%的企業債權融資,讓利也不是單純的讓利潤或營收,是讓營收中利息收入和中收,因而金融系統向實體企業合理讓利1.5萬億元,無需過度解讀和擔憂。
       
       另外,金融系統為企業讓利說起來容易做起來難,需要將金融讓利企業工作做實做細、落實到位。2020年前5個月,我國社會融資規模和貨幣供應量處于歷史高位,通過降準、再貸款再貼現、引導市場利率下行等措施,人民幣貸款新增10.3萬億元,同比多增2.3萬億元,5月末M2為210萬億,同比增長11.1%,
       
       2015-2020年5月末中國廣義貨幣(M2)余額
        
       數據來源:中國人民銀行
       
       總的來說,“合理讓利”是關鍵,就是需銀行要建立在對自身能力的合理評估之上,向實體讓利。銀行作為金融服務實體主力軍,在讓利同時也有降負債成本利好。隨著我國降低政策利率、降準、嚴格監管結構性存款等政策持續推出,同業利率持續低位運行、銀行業存款成本開始下降,監管層倡導讓利+為銀行減負結合,一定程度上利于維護銀行合理的利潤空間,夯實資本,實質上也增強了銀行持續服務實體經濟的能力。因此,1.5萬億元的讓利規模對銀行整體盈利影響有限,需要理性看待。(CT)
       
       以上數據資料參考《2020年中國銀行行業前景分析報告-市場運營態勢與發展前景研究》。
       
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中國報告網提示:6月17日,國務院常務會議上,明確提出推動金融系統全年向各類企業合理讓利1.5萬億元。至于要如何合理讓利,會議還指出,要通過引導貸款利率和債券利率下行、發放優惠利率貸款、實施中小微企業貸款延期還本付息、支持發放小微企業無擔保信用貸款、減少銀行收費等一系列政策,引導金融系統向各類企業合理讓利,并要求加快降費政策落地見效為市場主體減負。

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